近年來(lái),我國(guó)金融租賃行業(yè)主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài),不斷加強(qiáng)公司治理和內(nèi)控體系建設(shè),提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平,積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),充分發(fā)揮金融租賃特色功能,實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)健康發(fā)展,并面臨著新的發(fā)展機(jī)遇。
一、行業(yè)實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展
自2007年銀監(jiān)會(huì)修訂《金融租賃公司管理辦法》允許商業(yè)銀行設(shè)立金融租賃公司以來(lái),金融租賃行業(yè)加強(qiáng)探索創(chuàng)新,資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力穩(wěn)步提升,資本實(shí)力不斷增強(qiáng),整體經(jīng)營(yíng)情況良好,總體風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2015年末,全國(guó)共有44家金融租賃公司(未包含3家專業(yè)子公司),行業(yè)資產(chǎn)總額1.63萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)27.40%;租賃資產(chǎn)規(guī)模1.50萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)25.53%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)176.70億元。行業(yè)平均不良租賃資產(chǎn)率0.90%,資本充足率12.66%,撥備覆蓋率257.47%。工銀金融租賃、國(guó)銀金融租賃、建信金融租賃等資產(chǎn)規(guī)模已超千億元的金融租賃公司,在隨著整個(gè)行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí),更加注重專業(yè)化、特色化、差異化經(jīng)營(yíng),被認(rèn)為具有較好的發(fā)展前景。
二、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著
金融租賃行業(yè)以專業(yè)化發(fā)展為導(dǎo)向,努力拓寬服務(wù)覆蓋面,為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新升級(jí)、促進(jìn)社會(huì)投資和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮了積極作用。
一是服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大。目前,我國(guó)金融租賃行業(yè)的服務(wù)范圍不但遍及電力、制造、交通運(yùn)輸、采礦、水利等國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要傳統(tǒng)行業(yè),更涉及高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè);租賃物不但包括飛機(jī)、船舶、鉆井平臺(tái)、生產(chǎn)線等大型設(shè)備,還覆蓋了工程機(jī)械、計(jì)算機(jī)、農(nóng)機(jī)等中小型設(shè)備;服務(wù)對(duì)象涉及各類所有制企業(yè)和市場(chǎng)主體,從國(guó)有企業(yè)到民營(yíng)企業(yè)以及混合所有制企業(yè),從大中型企業(yè)到小微企業(yè)以及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者等各類主體;業(yè)務(wù)遍及全國(guó)各個(gè)省市,部分公司已將業(yè)務(wù)拓展到境外多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。金融租賃服務(wù)覆蓋面不斷拓寬,大大提升了企業(yè)金融服務(wù)的可獲得性。
二是大力助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。金融租賃公司充分發(fā)揮融資和融物相結(jié)合的功能優(yōu)勢(shì),盤活存量資產(chǎn),推動(dòng)企業(yè)加快技術(shù)設(shè)備升級(jí),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化。截至2015年末,金融租賃公司通過(guò)售后回租盤活企業(yè)存量資產(chǎn)余額1.19萬(wàn)億元,通過(guò)直接租賃方式為企業(yè)投資設(shè)備的融資余額3046億元。工銀金融租賃、國(guó)銀金融租賃等公司已累計(jì)訂購(gòu)近300架國(guó)產(chǎn)首款商用大飛機(jī)C919,有力地支持了我國(guó)航空工業(yè)的發(fā)展。交銀金融租賃等公司為國(guó)內(nèi)高技術(shù)船舶和海工設(shè)備提供綜合化服務(wù),有效支持了國(guó)內(nèi)船舶制造業(yè)升級(jí)換代。
三是積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重點(diǎn)領(lǐng)域。金融租賃公司發(fā)揮融資便利、期限靈活、財(cái)務(wù)優(yōu)化等優(yōu)勢(shì),創(chuàng)新廠商租賃、農(nóng)機(jī)租賃等業(yè)務(wù)模式,為緩解“三農(nóng)”、中小微企業(yè)等融資難、融資貴問(wèn)題發(fā)揮了積極作用。截至2015年末,金融租賃公司“三農(nóng)”、中小微企業(yè)租賃業(yè)務(wù)余額5524億元,同比增長(zhǎng)38.24%。農(nóng)銀金融租賃公司積極為廣西、新疆等地農(nóng)民提供甘蔗收割機(jī)、采棉機(jī)等大型農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備租賃服務(wù),有效支持“三農(nóng)”發(fā)展。江蘇金融租賃公司積極服務(wù)教育、醫(yī)療等領(lǐng)域中小微企業(yè),幫助其緩解融資難題。
四是有效配合國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施。金融租賃公司積極貫徹落實(shí)國(guó)家決策部署,有效配合相關(guān)重大戰(zhàn)略實(shí)施,主動(dòng)參與新型城鎮(zhèn)化建設(shè),積極支持企業(yè)走出去和國(guó)際產(chǎn)能合作,推動(dòng)中國(guó)制造走向世界。金融租賃公司支持國(guó)產(chǎn)飛機(jī)、船舶等設(shè)備銷往國(guó)際市場(chǎng),為大型海工平臺(tái)建設(shè)提供租賃服務(wù),積極支持智慧城市建設(shè)。截至2015年末,金融租賃公司軌道交通租賃業(yè)務(wù)余額558億元,積極支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。工銀金融租賃公司通過(guò)金融租賃方式將國(guó)內(nèi)紡織企業(yè)設(shè)備轉(zhuǎn)移到東南亞,助推優(yōu)質(zhì)富余產(chǎn)能國(guó)際合作。
三、行業(yè)發(fā)展面臨新機(jī)遇
隨著政策環(huán)境的不斷完善,金融租賃行業(yè)將進(jìn)一步發(fā)揮其獨(dú)特功能優(yōu)勢(shì),促進(jìn)擴(kuò)大有效投資,助力供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇期。
一是金融租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境不斷完善。近年來(lái),國(guó)家高度重視金融租賃行業(yè)發(fā)展,銀監(jiān)會(huì)修訂完善了《金融租賃公司管理辦法》等規(guī)章制度,為行業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境;尤其是2015年國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》,首次從國(guó)家戰(zhàn)略層面對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)。以此為契機(jī),銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門積極研究出臺(tái)配套政策,金融租賃行業(yè)發(fā)展環(huán)境將進(jìn)一步優(yōu)化。
二是金融租賃行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特色功能將充分發(fā)揮。金融租賃是與實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)合最為緊密的融資方式之一,在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面具有獨(dú)特作用。金融租賃以融物的形式達(dá)到融資的目的,通過(guò)對(duì)租賃物權(quán)的控制和專業(yè)化的運(yùn)營(yíng)管理,可以提供更長(zhǎng)的融資期限、更高的融資比例和更靈活的還款方式,有助于促進(jìn)企業(yè)擴(kuò)大投資。金融租賃可以深度鏈接實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈,為企業(yè)產(chǎn)品銷售提供金融支持,加快銷售資金回籠,促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新盈利模式。金融租賃的這些特色功能,在我國(guó)推進(jìn)“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶等國(guó)家重大戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中,有望得到進(jìn)一步發(fā)揮。
三是金融租賃行業(yè)將更契合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求。金融租賃行業(yè)一方面可以加快培育發(fā)展新動(dòng)能,促進(jìn)動(dòng)力轉(zhuǎn)換;另一方面也有利于促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提升,推動(dòng)化解過(guò)剩產(chǎn)能和降本增效,與供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求密切契合。金融租賃公司可以針對(duì)具有先進(jìn)技術(shù)性能的高端裝備租賃物進(jìn)行重點(diǎn)投放,促進(jìn)改善供給質(zhì)量,提高全要素生產(chǎn)率;通過(guò)拓展經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù),幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表,降低資產(chǎn)負(fù)債率和杠桿水平,實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)輕量化發(fā)展;通過(guò)加強(qiáng)對(duì)租賃物的管理,進(jìn)一步發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用,增強(qiáng)金融服務(wù)可獲得性,降低企業(yè)融資難度,為“去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”發(fā)揮積極作用。
四是我國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展將進(jìn)入快速成長(zhǎng)期。金融租賃起源于20世紀(jì)50年代的美國(guó),在國(guó)際上已經(jīng)成為比較成熟的行業(yè)。我國(guó)金融租賃行業(yè)發(fā)展時(shí)間較短,目前國(guó)內(nèi)租賃滲透率僅有5%左右,與國(guó)際上成熟國(guó)家20%至30%的滲透率相比還很低,具有較大成長(zhǎng)空間。且我國(guó)金融租賃行業(yè)經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展,自身實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng),專業(yè)化水平、社會(huì)認(rèn)知度逐步提升,這些均為其進(jìn)一步發(fā)展壯大奠定了良好基礎(chǔ)。從產(chǎn)業(yè)發(fā)展的生命周期看,金融租賃在我國(guó)是一個(gè)正處于快速成長(zhǎng)期的朝陽(yáng)行業(yè),發(fā)展?jié)摿薮蟆?(作者為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非銀部副主任)
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