12月11日,由23家金融機構(gòu)發(fā)起的亞洲金融合作聯(lián)盟風(fēng)險合作基金在北京成立,民生銀行擔(dān)任該風(fēng)險合作基金的賬戶管理行。
據(jù)亞洲金融合作聯(lián)盟風(fēng)險管理委員會主席、民生銀行行長助理石杰介紹,該風(fēng)險合作基金進行了一系列突破和創(chuàng)新,即充分兼顧各成員單位利益和訴求,采取信托模式創(chuàng)新基金架構(gòu),采用“信托+委托”分層設(shè)計基金結(jié)構(gòu)。
在契約型基金模式下,此次風(fēng)險合作基金以信托方式為法律基礎(chǔ),即在公共集合賬戶內(nèi),成員單位以信托方式歸集資金并委托基金管理人使用。其中,10%的資金是現(xiàn)金出資。另外90%承諾出資方式,與實際受救助人掛鉤,這種義務(wù)設(shè)定為有強制執(zhí)行力的求助義務(wù),而不是道義責(zé)任。同時在救助時,由成員單位間一對一實施無條件救助,享受救助權(quán)利的放大倍數(shù)為50倍。
該風(fēng)險合作基金主要用于風(fēng)險救助。具體分為四個方面:突發(fā)事件救助、常規(guī)救助、聯(lián)盟資產(chǎn)池和擔(dān)保基金。
比如,突發(fā)事件救助是成員單位因信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等突然惡化以及外部政策、金融、自然環(huán)境突然變化面臨的短期重大突發(fā)事件,基金將出手相助。
其次則是用于解決成員單位流動性、資本性和結(jié)構(gòu)性等常規(guī)監(jiān)管指標突破的危機問題。建立聯(lián)盟間風(fēng)險快速響應(yīng)機制和風(fēng)險協(xié)同解決機制。
第三是針對成員單位在經(jīng)營中面臨的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)性(如:中長期比例超標、單一客戶占比超過監(jiān)管指標等)問題,以資產(chǎn)池的方式建立聯(lián)盟間資產(chǎn)負債相互調(diào)劑互補的機制。
第四是由信托現(xiàn)金賬戶承擔(dān)救助擔(dān)保,委托其他銀行實施救助,發(fā)揮風(fēng)險擔(dān)保基金的作用。
根據(jù)亞洲金融合作聯(lián)盟風(fēng)險合作基金實施細則規(guī)定,基金的1個份額為1億元按整數(shù)份額進行認繳;聯(lián)盟風(fēng)險管理委員會主任委員的認購起點為3個份額、副主任委員的認購起點為2個份額,其他會員的認購起點為1個份額;單一會員認購份額的占比不超過基金總份額的50%。
石杰介紹,該基金一共30個份額,聯(lián)盟成員基本認購,而認購資金包括現(xiàn)金和承諾資金,即普通會員認購一個份額,則需要現(xiàn)金出資一千萬。
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